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Entrevista

milio Vélez es el gerente general de que les toca es a ellos. Todo eso nosotros lo
BancoEstado Microempresas. Asumió el rescatamos y por eso hoy tenemos una cartera
Ecargo en 2018 y es magister de gestión de crediticia muy sana, somos líderes en número de
negocios de la Universidad Adolfo Ibáñez. Tiene clientes y colocaciones y BancoEstado es un socio
una larga experiencia en el financiamiento a las estratégico para la microempresa.
empresas de menor tamaño y está convencido ¿Cómo es el universo de clientes de BancoEstado
de que fortalecer a las pymes permitirá a Chile Microempresas?
convertirse en un país desarrollado. Asimismo, Como clientes, tenemos 650.000 microempre-
asegura que BancoEstado ha asumido el rol sarios, de los cuales 250 mil tienen financiamiento,
de ser el gran canal de las políticas públicas de créditos. El resto, 400 mil, están bancarizados
fomento dirigidas al sector. con algún medio de pago, seguros, inversiones,
¿Cómo evalúa el desarrollo del proyecto fondos mutuos; todos tienen algún tipo de
BancoEstado Microempresas en estos años? producto con el Banco. También hay clientes que
Lo primero es que cuando este programa se terminan de pagar un crédito y después piden
inició hace 22 años, primero como piloto, antes otro.
quisimos entender las particularidades del mundo Esa realidad no existía a principios del año 2000,
del microempresario. Vimos que no se podía cuando los gremios de las pymes planteaban que
atender como un consumo corriente, como una el Estado, creara financiamiento para el sector.
empresa de mayor tamaño. Entendimos que Así es.
había que generar una oferta valor adecuada a Asumiendo esto, ¿puede decirse que actualmente
los ciclos de negocios y una evaluación de riesgo el modelo de BancoEstado Microempresas es el
acorde a la realidad de cada rubro. Eso hizo que gran canal de financiamiento para las pymes de
a lo largo de diez años pudiéramos lograr la Chile?
masividad necesaria y poder decir que habíamos Si. Por lejos somos el canal que entrega los
hallado el camino y estábamos en condiciones de mayores recursos para el mundo pyme. El Banco
prestar plata, qué créditos otorgar, qué ofertas. tiene una definición, y es que al ser una entidad
También hallamos el camino de las garantías pública es un ejecutor de políticas públicas. Por
estatales, que es lo importante para este rubro. ejemplo, el gobierno anterior hizo la decisión
Encontraron el modelo de funcionamiento… de capitalizar BancoEstado, y en 2014 le puso
Exactamente. Y de ahí vino la masividad. Todo la meta de que tenía que crecer en el número
eso con el objetivo de entregar créditos acordes de clientes con financiamiento. Hoy, las nuevas
a las necesidades de inversión y de capital de autoridades tomaron la decisión de pensar el
trabajo de los clientes. Entendimos que para los horizonte del Banco a 10 años y el lineamiento
microempresarios el crédito es muy importante, estratégico es ser el socio del emprendedor.
pero que además del financiamiento, existía la Eso significa ser el banco del emprendimiento
necesidad de capacitarlos y enseñarles educación y apoyo a las pymes. Y los recursos no son
financiera, contabilidad; darles herramientas menores, porque en microempresas tenemos
para que puedan vender mejor, manejar mejor colocados 1,6 billones de pesos en esos 250 mil
sus costos. Es decir, hacer un apoyo a la gestión clientes con créditos. Tenemos cerca del 70 por
empresarial. ciento de las garantías estatales colocadas en
Es un mundo distinto. micro y pequeños empresarios. Podemos hablar
Yo siempre lo digo, a mi me toca dirigir de una política pública de largo plazo para las
una empresa, pero para tomar una decisión pymes, porque Fogape, Fogain, Corfo son todas
tengo un directorio, un comité de gerentes, entidades públicas, que operan esos programas
puedo contratar consultores. En el caso de un de garantías. Y el 70% de esas garantías el banco
microempresario, él es el gerente de recursos las ocupa para garantías.
humanos, si quiere colocar precios debe actuar ¿El microempresario tiene conciencia de que no
como el gerente de marketing; para vender él es recibe un subsidio, sino un crédito que deben
el gerente de ventas, y para invertir actúa como cumplir?
gerente de finanzas. Entonces, para entregar Si, completamente. Nosotros tenemos indicadores
el crédito, debemos impartirles una batería de y tasas de morosidad incluso un poco por debajo
conocimientos y competencias, que es lo que de todo el sistema bancario, incluidos consumo
hemos estado haciendo. Se trata de un modelo y grandes empresas, de todo. Entonces, si los
integral, que se adapta a la realidad de la micro microempresarios están pagando quiere decir
y pequeña empresa. Los vaivenes económicos es que responden y no lo consideran un subsidio. Yo
lo primero que les pega a los pymes. Al revés, como pyme tomo un crédito y mi negocio tiene
cuando llega una reactivación, a los últimos que darme para responder ese préstamo.

Marzo-Abril 2019
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