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perfeccionamiento de la competencia en el sistema
financiero, se llegó a establecer la portabilidad como ley.
En su sitio oficial www.gob.cl/portabilidadfinanciera/
el Gobierno explica que ésta permite disminuir el
costo y el número de trámites. “Por ejemplo, para
refinanciamientos de créditos hipotecarios disminuirán
en 60%; para un crédito de 1000 UF el costo actual
de refinanciar es de $700.000. Ese costo pasará a ser
aproximadamente de $280.000, obteniendo un ahorro Entidades autorizadas
de más de $400.000”. para portabilidad

Proceso estándar de portabilidad financiera
• Bancos
Los productos que una persona o empresa contrata • Compañías de seguros
en una institución financiera poseen un número • Agentes administradores de
identificador. Si el cliente de un banco A quiere portarse mutuos hipotecarios endosables
al banco B necesita indicar el identificador a la entidad • Cooperativas de ahorro y crédito
a la que desea cambiarse; ésta solicitará los certificados • Cajas de compensación
de liquidación al actual proveedor financiero. Luego • Instituciones que coloquen
de una evaluación, ya es factible recibir una oferta de fondos de manera masiva (por
portabilidad. ejemplo, empresas que otorgan
Una vez iniciado el proceso de cambio de institución, créditos automotrices)
el proveedor inicial u original emite el certificado • Emisores de tarjetas
de liquidación al cliente o al nuevo proveedor. Este Productos que se puede cambiar:
documento es gratuito y contiene la información de • Cuentas corrientes
todos los productos financieros vigentes. El cliente • Cuentas vistas
indica los productos que quiere contratar con un nuevo • Líneas de crédito
proveedor y los que quiere cerrar con el proveedor • Créditos de consumo,
inicial. hipotecarios y automotrices
Luego, el nuevo proveedor evalúa al cliente y emite una • Tarjetas de crédito y débito,
oferta con los productos y condiciones, la cual tiene entre otros.
una vigencia de a lo menos 7 días hábiles bancarios.
Si el cliente acepta las condiciones ofrecidas, con ello
otorga un mandato de término para que el nuevo
proveedor pueda, en nombre del cliente, pagar los
productos que tiene contratados, y solicitar el cierre de
los productos que tiene contratados.
El tercer paso es que el cliente contrata con el nuevo
banco o proveedor los productos ofrecidos. La
institución financiera tiene 6 días hábiles bancarios para
pagar saldos pendientes y requerir cierre de productos.
La nueva entidad escogida informará entonces al cliente
cuándo están listos los productos para ser usados.
Cabe señalar que las instituciones financieras pueden
aceptar o rechazar una solicitud de portabilidad, de
acuerdo a sus políticas de riesgo y condiciones.
Hay un segundo mecanismo llamado de “subrogación”.
Se creó esta figura para evitar constituir nuevas
garantías y ahorrar costos y tiempo. Por ejemplo, si
se desea refinanciar un crédito hipotecario, no se
necesitará la constitución de una nueva hipoteca ni el
alzamiento de la hipoteca actual. A través de la figura
de la subrogación legalmente siguen vigentes las
garantías de los créditos actuales, cambiando sólo el
crédito y la institución beneficiaria de dichas garantías.

Noviembre-Diciembre 2020
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